הידעתם ? כלל התלמידים הרשומים ולומדים (בפועל) באחד ממוסדות החינוך במדינת ישראל (לרבות ילדים בגני הילדים, בפעוטונים ובמעונות יום המופעלים על ידי רשויות מקומיות) וגם הסטודנטים הלומדים במוסד להשכלה גבוה, מבוטחים באחת מחברות הביטוח הפועלות בארץ בפוליסה הנקראת "פוליסת תאונות אישיות".
כיסוי ביטוחי זה הניתן ו/או נרכש במסגרת שכר הלימוד, לתלמידים וסטודנטים כאחד, הנו למעשה "כיסוי נסתר" אשר על פי רוב כלל אינו בידיעתם ובמודעתם של מרבית והתלמידים וההורים. חוסר מודעות זה לכיסוי הביטוחי מביא לכך שבמקרה של פציעה ההורים ו/או הסטודנטים כלל אינם פועלים לקבלת פיצוי ומימוש זכויותיהם ולמעשה לא אחת מפסידים כסף רב.
חשוב לדעת ! פוליסת תאונות אישיות נועדה לפצות את התלמיד בנוסף לאפשרות לתבוע את המזיק/גורם הנזק (ככל שקיים וככל שקיימת עילה עפ"י הדין).
פוליסה תאונות אישיות תלמידים הנה פוליסה רחבה הנותנת כיסוי ביטוחי בכל שעות היממה ללא כל קשר לפעילות המוסד החינוכי ולמקום קרות התאונה, היינו גם אם התאונה ארעה בביתו, במגרש הכדורסל ואף בחו"ל זכאי התלמיד, בהתאם לתנאי הפוליסה, לקבלת פיצויים.
עם זאת חשוב לדעת ולהבדיל, ילד בגן ילדים, מעון יום או פעוטון חלים עליו תנאי הפוליסה אך ורק אם התאונה התרחשה בהיות הילד במסגרת פעילות הגן או בדרך לגן וממנו בחזרה הביתה.
פוליסת הביטוח לתלמידים כוללת מספר כיסויים (ואת עיקריהם נציין בקצרה):
מקרה מוות מתאונה : במקרה של מוות מתאונה (חו"ח) זכאים ההורים של התלמיד לקבל סכום פיצוי חד פעמי, כאשר בפוליסה של חברת כלל לדוגמא סכום הפיצוי הנו 127,860 ש"ח (צמוד מדד מיום 1/9/01).
נכות כתוצאה מתאונה : במידה והתלמיד נפגע בתאונה והתאונה הותירה נכות צמיתה (מעל 5%) זכאי התלמיד לקבל פיצוי חד פעמי אשר הנו נגזרת של אחוז הנכות וסכום הפיצוי המלא (כאשר לדוגמא בפוליסה של חברת כלל סכום הפיצוי המלא הנו 340,960 צמוד מדד מיום 1/9/01).
לצורך הערכה וקביעת אחוזי הנכות יש להעזר ברופא מומחה אשר מעריך את נכותו של התלמיד עפ"י המבחנים הקבועים בתקנות הביטוח הלאומי (קביעת דרגת נכות לנפגעי עבודה).
הואיל ועל התלמיד להוכיח את נכותו נדרשת בדיקת התלמיד על ידי מומחה מטעמו בעוד בדרך כלל חברת הביטוח מצידה מבקשת לבדוק את התלמיד ע"י מומחה מטעמה לצורך הערכת נכותו.
במידה וכתוצאה מהתאונה נותרה נכות קשה במיוחד ניתן לדרוש "מענק חומרה" בגובה של 50% מגובה הפיצוי המכסימאלי המצוין בפוליסה.
נכות זמנית כתוצאה מתאונה : במידה וכתוצאה מהתאונה היה התלמיד רתוק למיטתו או לביתו או למוסד רפואי/שיקומי ורופא מומחה בתחום הפגיעה אישר את האמור ובנוסף נעדר התלמיד בפועל מבית הספר זכאי התלמיד לפיצוי יומי מהיום השישי ואילך עד לשישה חודשים בחשוב מצטבר (כאשר לדוגמא בפוליסה של חברת כלל סכום הפיצוי היומי עומד על סך של 85.24 ש"ח ותוספת של 42.62 ש"ח עבור יום אשפוז).
בנוסף, במידה והתלמיד היה מאושפז בבית חולים יהיה זכאי התלמיד לתוספת מעבר לפיצוי היומי בשעור 50% עבור כל יום אשפוז.
החזר הוצאות בגין אמצעי עזר רפואיים : במידה וכתוצאה מהתאונה הוציא התלמיד הוצאות (כגון השכרת בפועל של אמצעי עזר רפואיים הנחוצים לו לתקופה שלא תעלה על שישה חודשים) תחזיר חברת הביטוח את ההוצאה עד לתקרה מסוימת אך למעט הוצאות רפואיות אשר שולמו או עומדות להיות משולמות מכל מקור אחר, הוצאות שיניים והוצאות בגין ייעוץ רפואי לקביעת אחוזי נכות.
כיסוי ביטוחי עבור ההורים :בנוסף לביטוח הניתן לתלמידים נותנת הפוליסה גם כיסוי להורי התלמיד במקרה של מוות או נכות מלאה וזאת במידה והורי התלמיד נפגעו במסגרת השתתפות בפעילות רשמית של המוסד החינוכי שבו לומד התלמיד (ללא קבלת שכר) כגון לווי טיול והשגחה.
כיסוי הוצאות חילוץ : בנוסף לכיסוי הביטוחי כפי שפורט לעיל המבטח מחזיר גם הוצאות חילוץ נפגעים ובלבד שהנפגע לא זכאי לקבלם ממקור אחר עפ"י הסדר החל על כלל התלמידים המבוטחים.
חריגים : חשוב לדעת, פוליסת תאונות אישיות אינה מכסה מחלה (שאינה נובעת מתאונה) ואינה מכסה נזק שקרה לתלמיד עקב רשלנות רפואית, תאונת דרכים, תאונת עבודה, מלחמה, פעילות צבאית או פעולת איבה ומי שגילו עולה על 45 ביום תחילת הכיסוי.
לסיכום:
ההתיישנות להגשת תביעה על פי פוליסה ביטוח תלמידים הנה על פי חוק חוזה ביטוח שלוש שנים (3) מיום קרות התאונה ואולם ככול שהתלמיד הניזוק הנו מתחת לגיל 18, המועד לתחילת ההתיישנות מתחיל עם הגיעו של התלמיד לגיל 18 ולא מועד הארוע, קרי זכותו של התלמיד להגשת תביעה נגד חברת הביטוח תתיישן בהגיעו לגיל 21.
עם זאת מניסיוננו הרב בטיפול בתביעות כאמור, מומלץ בחום להתחיל ולטפל בהערכות מתאימה ובקבלת ייעוץ רפואי וייעוץ משפטי, על ידי עורך דין המומחה בתחום הביטוח, עד כמה שניתן בסמוך לקרות הארוע המזכה, הן על מנת להכין את התיק כראוי ובצורה מיטיבה והן מן הטעם שבחלוף השנים קיים קושי של ממש, לברר היכן היה המוסד/בית הספר מבוטח ולקבל אישורים נדרשים להוכחת התביעה לרבות אישור על התאונה ואישור על היעדרות בפועל מבית הספר כמו גם לשחזר מסמכים רפואיים וקבלות.
האמור במאמר זה הנו כללי ואינו בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף בשום דרך ו/או צורה. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד !